2025년 스테이블코인 시장 현황: 디지털 금융의 핵심 자산
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목차
- 스테이블코인 시장 개요
- 주요 스테이블코인과 시장 점유율
- 온체인 거래와 디파이 활용
- 규제 변화와 GENIUS Act의 영향
- 시장 전망과 도전 과제
1. 스테이블코인 시장 개요
스테이블코인은 미국 달러, 유로, 금과 같은 안정 자산에 1:1로 연동되어 변동성을 최소화한 암호화폐입니다. 2025년 7월 기준, 스테이블코인 시장의 시가총액은 약 2,670억 달러로, 전년 대비 26% 성장하며 사상 최고치를 기록했습니다. 이 성장은 디지털 결제, 디파이(DeFi), 국제 송금 수요 증가와 트럼프 행정부의 친암호화폐 정책, 특히 GENIUS Act(2025년 7월 발효)로 인해 가속화되었습니다. 스테이블코인은 블록체인 기반의 빠르고 저렴한 거래를 제공하며, 달러 패권을 디지털 시대에 확장하는 핵심 도구로 자리 잡았습니다.
2. 주요 스테이블코인과 시장 점유율
스테이블코인 시장은 테더(USDT)와 USD코인(USDC)이 주도하며, 이 둘은 전체 시가총액의 약 86%를 차지합니다.
- 테더(USDT): 시가총액 1,480억 달러로 시장 점유율 61.99%를 기록하며 1위를 유지합니다. 아시아와 유럽에서 거래량이 높지만, 준비금 투명성 논란은 여전합니다.
- USD코인(USDC): 시가총액 621억 달러로 2위이며, 엄격한 규제 준수와 정기 감사로 신뢰도가 높습니다. 디파이에서 선호되며 시장 점유율이 18.4%에서 21.5%로 증가했습니다.
- 기타 스테이블코인: Ethena의 USDe(시장 점유율 2.88%), 페이팔의 PYUSD, 팍소스의 USDP 등이 두각을 나타냅니다. 수익형 스테이블코인은 110억 달러로 전체 시장의 4.5%를 차지하며 급성장 중입니다.
3. 온체인 거래와 디파이 활용
2024년 스테이블코인 온체인 거래량은 27.6조 달러를 돌파하며, 비자·마스터카드 결제 총액을 초과했습니다. 주요 블록체인은 다음과 같습니다:
- 이더리움과 트론: 스테이블코인 거래의 83%를 처리하며 주도적입니다.
- 솔라나와 베이스(Base): 솔라나의 거래량은 5% 미만이지만, 베이스는 2024년 하반기 4배 성장으로 유기적 거래에서 두각을 나타냅니다.
USD1(월드 리버티 파이낸셜 발행)은 팬케익스왑에서 일평균 1,400만 달러 거래량을 기록하며 디파이 대출, 스테이킹, 유동성 공급에 활용됩니다. 스테이블코인은 디파이 TVL(총 락업 가치)의 83%를 차지하며, 펜들(Pendle) 같은 플랫폼에서 연 2~5% 수익률을 제공합니다.
4. 규제 변화와 GENIUS Act의 영향
2025년 7월 19일 트럼프 대통령이 서명한 GENIUS Act는 스테이블코인 시장의 판도를 바꿨습니다. 주요 내용은 다음과 같습니다:
- 1:1 준비금: 달러 또는 저위험 자산으로 100% 담보를 요구.
- 연방 감독: 연방준비제도(Fed)와 통화감독청(OCC)이 발행사를 감독하며, 월별 준비금 공개와 감사 의무화.
- 소비자 보호: 발행사 파산 시 보유자 청구 우선순위 보장.
이 법안은 USDT, USDC, USD1의 신뢰도를 높였으며, 은행과 핀테크의 시장 진입을 촉진했습니다. 그러나 이자 지급 금지 조항은 디파이 플랫폼의 수익 모델에 제약을 줄 수 있습니다.
5. 시장 전망과 도전 과제
스테이블코인 시장은 2028년까지 2조 달러로 성장할 전망입니다. 달러 기반 스테이블코인은 미국 국채 수요를 늘리고, 국제 송금 비용을 기존 대비 1/3로 줄이며 달러 패권을 강화합니다. 그러나 다음과 같은 도전 과제가 존재합니다:
- 투명성 논란: USDT의 준비금 불투명성 문제는 여전히 리스크 요인입니다.
- 경쟁 통화: 중국의 디지털 위안화(CBDC)와 같은 통화가 글로벌 채택을 위협할 수 있습니다.
- 규제 불확실성: GENIUS Act는 명확성을 제공하지만, 디파이와의 마찰 및 지역별 규제 차이는 장애물로 작용할 수 있습니다.
한국 투자자들 사이에서도 GENIUS Act 통과로 서클과 코인베이스 주가가 각각 34%, 16% 상승하며 관심이 높아지고 있습니다.
결론
스테이블코인 시장은 2025년 디지털 금융의 핵심으로 자리 잡았습니다. USDT와 USDC의 지배력, USD1의 디파이 활용, GENIUS Act의 규제 지원은 시장 성장을 견인합니다. 그러나 투명성, 경쟁 통화, 규제 마찰은 지속적인 주의가 필요합니다. 투자자와 기업은 스테이블코인의 잠재력과 리스크를 균형 있게 고려해야 할 것입니다.
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